推薦：你的自?shī)首詷?lè)與我無(wú)關(guān)，希望你知道
現(xiàn)在是晚上10.30，剛剛看完微信，幾乎每天這個(gè)時(shí)間都是我查看微信的時(shí)候，我會(huì)通過(guò)微信這個(gè)媒介來(lái)鏈接一下今天有那些事發(fā)生在我"身邊"哪有可以為我所用，今天加我的人不多不到100人，這是我的第五個(gè)微信也快滿了，雖然很

 前一段時(shí)間，筆者曾經(jīng)在自己的文章上專門(mén)寫(xiě)過(guò)花錢(qián)的方法，提出過(guò)要在時(shí)間與效率、在實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)、在雇傭上面花錢(qián)，以及為未來(lái)花錢(qián)的四大方式，文章出來(lái)之后反響很大，但是很多讀者覺(jué)得這四種方法依然比較抽象，如何花錢(qián)這件事依然是那么渺茫，機(jī)緣巧合下筆者看到了著名日本金融學(xué)家野口真人先生的書(shū)《學(xué)會(huì)花錢(qián)》，筆者想結(jié)合野口先生的理論，具體來(lái)討論一下花錢(qián)到底該怎么花?如何讓你花出去的每一分錢(qián)都變成你未來(lái)的財(cái)富。

 

 

一、分成三份的錢(qián)包

相信每個(gè)人每個(gè)月拿到自己的工資的時(shí)候恐怕都會(huì)是這樣的狀態(tài)，拿到工資歡欣鼓舞，假設(shè)一家公司恰好在每個(gè)月的10號(hào)發(fā)工資，那么這家公司的很多員工的狀態(tài)是，中旬花錢(qián)開(kāi)開(kāi)心心像個(gè)皇帝，下旬花錢(qián)算計(jì)很久像個(gè)平民，第二個(gè)月的上旬花錢(qián)恐怕就扭扭捏捏像個(gè)乞丐了。尤其是月光族的成員，這種感覺(jué)一定越來(lái)越明顯，每個(gè)月發(fā)工資之前都心中忐忑，甚至要靠借錢(qián)度日。那么，筆者就先引入一個(gè)前提條件，錢(qián)該怎么花?錢(qián)包該如何分配?

無(wú)論一個(gè)人的工資收入是多少?筆者認(rèn)為都需要進(jìn)行一定的合理調(diào)配，這個(gè)調(diào)配的基礎(chǔ)就是像切蛋糕一樣把收入劃分成為幾個(gè)明顯的部分，這個(gè)部分我們可以把它叫做“消費(fèi)”、“投資”、“投機(jī)”這三個(gè)部分：

消費(fèi)錢(qián)包：一個(gè)人的午餐費(fèi)、晚餐費(fèi)、水電費(fèi)、房租等等

投資錢(qián)包：自我提升的花費(fèi)

投機(jī)錢(qián)包：炒股、買(mǎi)彩票等等

 

 

首先，消費(fèi)錢(qián)包是一個(gè)人生活支出最大的部分，根據(jù)恩格爾系數(shù)，一般餐飲支出占家庭總收入的百分比越低一個(gè)家庭就越富足，不過(guò)鑒于現(xiàn)在的生活成本那么高，消費(fèi)這個(gè)錢(qián)包可能會(huì)占據(jù)相當(dāng)?shù)拇蟮谋戎兀瑹o(wú)論是為了不讓自己餓著去買(mǎi)了一份便當(dāng)，還是為了放松心情去喝一杯咖啡，這些相應(yīng)的費(fèi)用就是消費(fèi)支出。因?yàn)檫@些支出有一個(gè)共同的特征，就是滿足經(jīng)濟(jì)學(xué)上的“效用”二字，從而實(shí)現(xiàn)自己在物質(zhì)或者情感上的滿足。

其次，就是投資錢(qián)包它可能占的比重不大，但是卻是真正會(huì)實(shí)現(xiàn)增值的部分。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，投資指的是“為了增加將來(lái)的資本(生產(chǎn)能力)，而投入現(xiàn)有資本的一種過(guò)程。”比如說(shuō)一個(gè)剛剛?cè)肼毜男÷殕T，她可能處于一家公司的最低端，收入也是最低的，在這種情況下，她的投資錢(qián)包就該支付到使自己增值的部分上去，比如說(shuō)花錢(qián)學(xué)習(xí)一個(gè)CPA的相關(guān)課程，雖然可能在短期內(nèi)這個(gè)投資并沒(méi)有太大用處，但是當(dāng)她拿到注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格之后，她在公司的收入將會(huì)有顯著的提高。

最后，則是投機(jī)錢(qián)包。也許很多人都會(huì)問(wèn)我為什么炒股會(huì)放在投機(jī)里面，因?yàn)楦鶕?jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的定義，投機(jī)指的是“做好會(huì)虧損的思想準(zhǔn)備，挑戰(zhàn)一下，看能否獲得比付出的金錢(qián)更多的回報(bào)。”因此，從這個(gè)定義上來(lái)說(shuō)大部分的所謂理財(cái)行為都是一種投機(jī)行為，除了幾乎不會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金之外，大部分的理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)的可能性，股市的可能性則更高。因此，筆者認(rèn)為在第一個(gè)和第二個(gè)錢(qián)包沒(méi)有完全做好之前，第三個(gè)錢(qián)包的支出都需要持一種客觀謹(jǐn)慎的態(tài)度。

 

 

二、花錢(qián)在于如何讓錢(qián)賺錢(qián)

為什么我們現(xiàn)在要花錢(qián)而不是要儲(chǔ)蓄?這是因?yàn)殄X(qián)是有非常顯著的貨幣效應(yīng)的，存入銀行或者貨幣基金的金錢(qián)是不會(huì)流動(dòng)的，它們就像一潭死水，今天的100元現(xiàn)金，也許明天就只值90元，這就是為什么筆者一直反對(duì)在手中囤積過(guò)量金錢(qián)的一個(gè)根源。那么有沒(méi)有儲(chǔ)備的必要呢?這個(gè)是有的，筆者認(rèn)為以上述的三種錢(qián)包為例，一個(gè)人或者一個(gè)家庭該有儲(chǔ)備限額是6個(gè)月消費(fèi)錢(qián)包，也就是半年生活必需品的流動(dòng)性儲(chǔ)備，這些錢(qián)可以放在貨幣基金中一旦需要使用可以確保你的生活不會(huì)有太大的影響，這個(gè)是一個(gè)大的前提條件。

一是轉(zhuǎn)變花錢(qián)觀念。

我們的父輩基本上都度過(guò)過(guò)一個(gè)物資極度匱乏的時(shí)期，那個(gè)時(shí)期他們一個(gè)月的薪水可能都買(mǎi)不起一斤肉，所以在老一輩人的觀念里面，好的生活就是有吃不完的食物，穿不完的衣服，開(kāi)不完的車(chē)，總之就是一切物質(zhì)都要富足。雖然時(shí)代早已變化了，但是我們大多數(shù)人繼承于原生家庭的觀念卻很多沒(méi)有發(fā)生改變。我們很多人的潛意識(shí)里面錯(cuò)誤的認(rèn)為我們還是處于一個(gè)物質(zhì)極度貧乏的狀態(tài)，這也就導(dǎo)致了兩種極端，一種極端是極度不舍得花錢(qián)，一點(diǎn)一滴都要積累起來(lái)的生活習(xí)慣，另一種極端是瘋狂的花錢(qián)，只要有錢(qián)就會(huì)瘋狂的買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)。不得不說(shuō)，這些都是以前這種花錢(qián)觀念的變異產(chǎn)物，無(wú)論哪一種都不是一個(gè)理智的花錢(qián)狀態(tài)，所以這個(gè)第一點(diǎn)必須校正過(guò)來(lái)。

 

 

二是不把錢(qián)花在無(wú)用的地方。

其實(shí)不知道大家有沒(méi)有感覺(jué)，我們經(jīng)常將錢(qián)花在無(wú)用的東西上面，比如說(shuō)某個(gè)衣服打折，就會(huì)將購(gòu)物車(chē)的小紅點(diǎn)一直增加下去，很多衣柜里面的衣服可能也就穿過(guò)一兩次;每一臺(tái)新的iPhone上市都是會(huì)咬牙切齒花血本去購(gòu)買(mǎi)，但是實(shí)際上iPhone早就是街機(jī)了，用iPhone也不是身份的象征了。但是我們一直都以為自己買(mǎi)的是生活的必需品，但是實(shí)際上卻是買(mǎi)了一堆無(wú)用的東西，這些無(wú)用的東西只是再買(mǎi)回來(lái)的一瞬間給你一些快感，但是完全不會(huì)有他的效用。實(shí)際的結(jié)果就是家里堆積了一堆無(wú)用的東西，是時(shí)候給自己做個(gè)斷舍離，放棄對(duì)自己無(wú)用的東西。

 

 

三、是將錢(qián)花在投資上。

剛剛我們提過(guò)投資錢(qián)包的例子，將錢(qián)用于培訓(xùn)班無(wú)疑是一種投資的方式，但是絕不僅如此，有很多人和我說(shuō)過(guò)他們投資的經(jīng)典案例：

(1)花錢(qián)構(gòu)建人脈與技能。花錢(qián)請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的老同事吃飯，會(huì)讓你更加明確的了解自己所在行業(yè)的情況和應(yīng)該需要掌握的技能，把它推而廣之就是花錢(qián)請(qǐng)比自己牛逼的人吃飯，也許你能夠收獲人脈，也許你能夠?qū)W到技能，也許你能夠得到所謂的人生經(jīng)驗(yàn)，無(wú)論是什么，這種有意義的社交花錢(qián)都是值得的。

(2)花錢(qián)提升自己的能力。除了我們剛剛說(shuō)的上培訓(xùn)班以外，還是要堅(jiān)持花錢(qián)去買(mǎi)書(shū)去學(xué)習(xí)，去參加自己所在行業(yè)的論壇與峰會(huì)。一個(gè)人最不能喪失的就是學(xué)習(xí)能力，持續(xù)不斷的學(xué)習(xí)才是對(duì)個(gè)人能力提升最為關(guān)鍵的東西。

(3)花錢(qián)提升自己的眼界。除了讀書(shū)以外，我們的生活不僅要有眼前的茍且，還要有詩(shī)和遠(yuǎn)方，于是身體或者心靈總歸需要有一個(gè)在路上。曹雪芹說(shuō)：世事洞明皆學(xué)問(wèn)，人情練達(dá)即文章。真正的學(xué)習(xí)和提升可能不僅來(lái)源于書(shū)本，更來(lái)源于生活，從無(wú)字句處讀書(shū)，這個(gè)是一個(gè)人成功的關(guān)鍵。那么行千里路，讀萬(wàn)卷書(shū)，這樣的投資花錢(qián)值得。

 

四、是將錢(qián)花在投機(jī)上。

雖然筆者一直認(rèn)為，投機(jī)花錢(qián)的成功率極低，任何一個(gè)資本市場(chǎng)都遵循著七虧二平一賺的規(guī)律，但是不能保證有人就是鴻運(yùn)當(dāng)頭。所以，也必須要寫(xiě)在投機(jī)上花錢(qián)，當(dāng)你已經(jīng)完成了上述三點(diǎn)之后，還有余錢(qián)的話，投機(jī)可能會(huì)是一個(gè)選擇。無(wú)論是買(mǎi)股票還是買(mǎi)理財(cái)，必須要明白的是任何一種投資品高收益和高風(fēng)險(xiǎn)并存，天上沒(méi)有掉餡餅的事情，想要賺錢(qián)就要學(xué)會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)心態(tài)很重要，任何一個(gè)覺(jué)得資本市場(chǎng)只會(huì)賺錢(qián)不會(huì)虧損的人，請(qǐng)盡早離開(kāi)資本市場(chǎng)。

那么如何在投機(jī)上花錢(qián)呢?筆者一直很推崇凱恩斯先生的理念，雖然筆者知道很多人會(huì)覺(jué)得組合投資比較好，但是組合投資對(duì)于專業(yè)素養(yǎng)的要求太高，任何一個(gè)人在資本市場(chǎng)上只要你不是團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)，都不建議組合投資。貪多嚼不爛的道理，所有人都知道。筆者認(rèn)為在資本市場(chǎng)投資最重要的是對(duì)于某個(gè)領(lǐng)域的研究深入，你不能選擇你自己覺(jué)得喜歡的東西，而要去選擇大多數(shù)人都喜歡的東西，就像選美一樣，即使情人眼里出西施，但是一定要其他人公認(rèn)才行。因此，無(wú)論是哪種資本產(chǎn)品的投機(jī)，都是需要建立于你對(duì)這個(gè)產(chǎn)品足夠的了解上面，只有這樣才能有賺錢(qián)的可能。

花錢(qián)等于賺錢(qián)嗎?這個(gè)命題每個(gè)人的答案都不一樣，但是我相信花好每一分錢(qián)，這是我們所有人都希望做到的，好鋼用在刀刃上，這才是我們真正花錢(qián)的真諦。

來(lái)源：盧松松博客，歡迎分享，微信公眾號(hào)：izhanzhang（聯(lián)系QQ/微信：13340454）

分享：合伙創(chuàng)業(yè)的經(jīng)歷
為什么要寫(xiě)這篇文章?從去年開(kāi)始做團(tuán)隊(duì)后，從最開(kāi)始的一人到后來(lái)辦公室坐了十幾人，看似這是一個(gè)非常快速的發(fā)展，然而事情遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。旁觀者總是喜歡站在一個(gè)角度來(lái)指指點(diǎn)點(diǎn)，只要親身經(jīng)歷過(guò)點(diǎn)點(diǎn)滴滴的人才能更清晰